МОСКВА, 6 фев — РАПСИ. На смену разрозненным банковским методикам по борьбе с дропперами должна прийти единая централизованная государственно-банковская система с общепринятыми критериями и понятными правилами по блокировке карт и подозрительных операций, считает член Совета при президенте по развитию гражданского общества и правам человека (СПЧ), глава АНО «Белый интернет», профессор МГИМО Элина Сидоренко.
Данный подход, основанный на единых правилах, прозрачных процедурах оспаривания и консолидации данных для выявления преступных цепочек, предложила профессор на тематическом совещании в Государственной думе. Сидоренко подчеркивает, что действующие вразнобой методики отдельных кредитных организаций зачастую приводят к необоснованным блокировкам карт законопослушных граждан.
Отдельно глава «Белого Интернета» подчеркнула необходимость законодательного закрепления правовых гарантий для пользователей. Каждое решение банка о блокировке должно иметь строгую процедуру, включающую своевременное уведомление клиента, понятные основания и обязательный эффективный административный механизм быстрого оспаривания такого решения, отметила профессор.
«Мы считаем, что нужны действительно четкие критерии. И самое важное, конечно, должна быть адекватная процедура пересмотра спорных статусов. И механизмы оспаривания. Мы видим, что в МФЦ обращаются люди с вопросами о блокировке карт. Давайте определим четкую регламентацию: каковы основания для этого решения? Какие у таких мер сроки и какие уведомления, каков механизм их оспаривания? Все это должно быть сегодня достаточно четко отрегулировано. Банк принимает юридически значимое решение, которое затрагивает судьбы людей. Соответственно, оно должно иметь определенную процедуру и определенные последствия», — подчеркнула Сидоренко.
При реализации инициативы сами банки смогут стать ключевыми помощниками правоохранительных органов в доказывании умысла дропперов, отмечает глава «Белого Интернета». Для этого кредитным организациям следует внедрить и стандартизировать технические решения: фиксировать согласие клиента с правилами, логировать его действия и сохранять объяснения, что в дальнейшем станет неоспоримым доказательством для следствия и суда.
Особое внимание в выступлении было уделено борьбе не с одиночными нарушителями, а с целыми дроп-фермами — организованными преступными схемами. Сидоренко предложила консолидировать усилия и данные всех крупных банков в рамках единой методологической платформы, что позволит выявлять сети по общим признакам, таким как локация, схемы операций и получатели переводов.
